膠東在線6月19日訊(通訊員 楊鴻遠)“行業規范建設深化年”開展以來，中國光大銀行煙臺分行堅持問題導向，結合監管指導意見和工作安排，聚焦員工行為、賬戶安全、消費者權益保護等案件風險易發領域，精準發力，加強行為規范建設，持續筑牢合規堤壩，為分行高質量發展創造穩定有序的環境。
加強員工行為排查，嚴防操作風險和道德風險
員工資金異常交易管理是員工行為管控、防范案件風險的關鍵點。按照山東省、煙臺銀保監分局工作部署，結合“行業規范建設深化年”工作安排，從6月開始，中國光大銀行煙臺分行在全行范圍內組織開展強化員工行為管控，嚴防案件風險專項活動。通過專題會議作出具體部署，一方面組織全員開展自查并簽署《員工行為承諾及調查問卷表》，每月在線合規知識測試，確保100%覆蓋，提高員工合規守紀的自覺性；另一方面加強檢查力度，主動打亂檢查節奏，6月以來，通過飛行檢查完成對全轄9家社區支行28名員工，以及萊山支行、解放路支行的員工行為排查，提高檢查實效。
此外，依托總行完善的員工行為排查系統，目前煙臺分行可以實現對員工賬戶交易行為的實時監控，并能夠敏銳抓取員工與授信企業異常往來、信用卡疑似套現、與多人發生大額資金異常往來、與大額理財客戶發生資金往來等異常交易線索并形成預警，今年前五個月共形成預警并排查14人次，資金130余萬元，有效震懾了違規交易行為。
加強對公賬戶核查，擔起賬戶管理主體責任
根據國家打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作相關部署，從5月末中國光大銀行煙臺分行在全轄范圍內組織開展存量企業賬戶清理核查工作，制定了核查工作時間表，明確了核查結果和進度每日報告機制，確保核查工作按期推進、如期完成。截至目前，已完成核查進度的90%。
在穩步推進核查工作的同時，煙臺分行著力推動存量企業賬戶管理長效機制，6月5日出臺了《中國光大銀行煙臺分行存量企業人民幣銀行結算賬戶清理核查工作實施方案》，成立了分行對公賬戶管理工作聯席辦公室。方案中明確了對公賬戶管理機制，一是重新梳理開戶流程，加強可疑賬戶監控。明確企業賬戶開立審核、企業賬戶異常監測等工作要求，制定定期檢查、考核、通報制度，形成合規、操作部門與業務部門相互制衡的內控機制。對于網絡詐騙高發區域，分行將根據實際情況建立特殊事件預警、應急機制，及時與總行相關部門及當地監管部門溝通匯報。二是加強新開賬戶非柜面渠道支付業務管理，有效防控涉案賬戶洗錢風險；加強企業網銀管理，推行客戶分層分類，因情施策，合理設定企業網銀支付限額。三是根據“誰受益、誰負責”的原則，建立客戶經理對公賬戶全生命周期管理機制，將涉案及失聯賬戶納入到客戶經理及經營機構負責人合規考核項目，進一步落實內部責任追究。
規范經營行為，切實保護消費者合法權益
根據山東省和煙臺銀保監分局對消費者權益保護工作的指導意見，近期，中國光大銀行煙臺分行重點優化了銀保小額貸款流程，進一步規范業務發展，確�？蛻粼诔浞种榈那闆r下最大限度滿足多樣化的融資需求。
從2010年煙臺分行與保險公司合作推出個人貸款保證保險增信方式以來，至今已經為近5萬名客戶提供了42億元的融資支持。在疫情期間，為助力小微企業和個體工商戶復工復產，煙臺分行主動下調貸款利率并協調合作的保險公司下調保費，降低客戶融資成本。同時為提高客戶貸款申請便捷性，推出了線上申請渠道，客戶通過手機銀行APP即可完成身份認證及貸款申請，可實時查詢申請進度、貸款余額、還款計劃等信息。
同時，煙臺分行進一步規范了業務合規操作流程，嚴格履行貸前告知義務，確�？蛻糍J前充分了解保險增信、保費標準、貸款利率等，保障客戶知情權。對于現場面簽客戶，客戶經理嚴格履行面談面簽職責，確�？蛻舯救撕炇鸷贤�、借據等法律文本，并留存客戶申貸及文本簽署影像，全程合規可回溯。為加強合作渠道管理，煙臺分行定期邀約保險公司召開座談會，針對產品合規銷售、客戶訴求、貸后服務等問題，向合作保險公司及時傳達監管及分行相關要求。對于因不當銷售或暴力催收導致客戶權益受損的保險公司，分行將敦促整改，如未有效整改將暫停業務合作。
規范經營行為是銀行強化內控、促進高質量發展的關鍵點，也是營造穩定有序金融秩序的必然要求。中國光大銀行煙臺分行將繼續按照監管部門要求，通過問題導向，過程管理和結果考核，扎實推進行業規范建設往深里走，往實里走，讓“忠誠干凈擔當、依法合規守紀”深刻融入到經營管理全過程，推動自身實現高質量發展，為經濟社會發展提供更優質效的金融服務。
